Για ένα μέσο πολίτη, η κατοικία του, συνήθως αποτελεί το πολυτιμότερο περιουσιακό στοιχείο που διαθέτει. Στη χώρα μας, το ποσοστό ιδιοκατοίκησης, παραμένει υψηλό, παρά τις μειώσεις που έχουν συντελεστεί στο ποσοστό αυτό τις τελευταίες 2 δεκαετίες (από 84,6% το 2005 σε περίπου 70% το 2025), εξακολουθεί να βρίσκεται λίγο πιο πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Η χώρα μας όμως, σε αντίθεση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες, παρουσιάζει και κάποιους επαυξημένους κινδύνους σε ο, τι αφορά τις κατοικίες. Υπάρχει έντονη σεισμική δραστηριότητα και φυσικές καταστροφές όπως δασικές πυρκαγιές και πλημμύρες έχουν ενταθεί τα τελευταία χρόνια (είτε λόγω κλιματικής αλλαγής, είτε λόγω αδυναμίας επαρκούς ανταπόκρισης από τον κρατικό μηχανισμό).
Θα περίμενε λοιπόν κάποιος, βάσει των παραπάνω γεγονότων, να υπάρχει και έντονο ενδιαφέρον από τους πολίτες για την προστασία των κατοικιών τους. Κάτι τέτοιο όμως δε φαίνεται ισχύει. Στην Ελλάδα 4 στις 5 κατοικίες παραμένουν ανασφάλιστες. Οι λόγοι είναι πολλοί: αναβλητικότητα, άγνοια και φυσικά έλλειψη ασφαλιστικής κουλτούρας ( κυρίως λόγω της πεποίθησης πως δε θα συμβεί σε μένα, αλλά και της αντιμετώπισης της ασφάλισης ως ένα φαινομενικά αχρείαστο κόστος).
Τι είναι η ασφάλεια κατοικίας;
Η ασφάλεια κατοικίας είναι ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που προστατεύει το ακίνητο και τους βοηθητικούς χώρους του ακινήτου (αποθήκες, γκαράζ κ.α), από απρόβλεπτα γεγονότα. Αφορά:
- Το κτίσμα (τοίχους, στέγη, μόνιμες εγκαταστάσεις) (βασική κάλυψη)
- Το περιεχόμενο (έπιπλα, ηλεκτρικές συσκευές, προσωπικά αντικείμενα) (προαιρετική κάλυψη)
- Αστική ευθύνη προς τρίτους (π.χ. ζημιές σε γειτονικά διαμερίσματα) (τυπικώς προαιρετική κάλυψη, στα περισσότερα προγράμματα συμπεριλαμβάνεται στη βασική κάλυψη)
Τα προγράμματα διαμορφώνονται ανάλογα με τις ανάγκες του ιδιοκτήτη ή του ενοικιαστή.
Συνήθεις καλύψεις:
Tα προγράμματα ασφάλισης κατοικίας περιλαμβάνουν μια σειρά από καλύψεις, συνηθέστερες των οποίων είναι:
- Πυρκαγιά και έκρηξη
- Σεισμό, έναν ιδιαίτερα σημαντικό κίνδυνο λόγω της γεωγραφικής θέσης της χώρας
- Φυσικά φαινόμενα (καταιγίδες, χαλάζι, χιονόπτωση κ.α.)
- Διαρροή σωληνώσεων
- Κλοπή και ληστεία (κυρίως για το περιεχόμενο)
Γιατί να ασφαλίσει κάποιος την κατοικία του;
Aν και η ασφάλιση κατοικίας δεν είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη στη χώρα μας, ένα πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας προσφέρει ιδιαίτερα οφέλη στον ασφαλισμένο. Το κυριότερο όφελος, είναι η οικονομική προστασία. Μια σοβαρή ζημιά μπορεί να κοστίσει δεκάδες χιλιάδες ευρώ. Για τους περισσότερους ανθρώπους, ένα τέτοιο ποσό είναι δύσκολο – αν όχι αδύνατο – να καλυφθεί άμεσα από προσωπικές αποταμιεύσεις.
Επιπλέον:
- Το κόστος ασφάλισης είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από το πιθανό κόστος αποκατάστασης.
- Προσφέρει ψυχική ηρεμία, γνωρίζοντας ότι σε ένα απρόοπτο γεγονός δεν θα μείνει κανείς αβοήθητος.
- Σε πολλές περιπτώσεις, το κράτος δεν αποζημιώνει πλήρως ή άμεσα φυσικές καταστροφές.
Ιδιοκτήτες και ενοικιαστές
Η ασφάλεια κατοικίας δεν αφορά μόνο τους ιδιοκτήτες.
- Οι ιδιοκτήτες ενδιαφέρονται κυρίως για την προστασία του κτίσματος, της αξίας του ακινήτου και την αστική τους ευθύνη σε περιπτώσεις: σωματικών βλαβών ή θανάτου τρίτων ή υλικών ζημιών σε περιουσία τρίτων
- Οι ενοικιαστές μπορούν να ασφαλίσουν το περιεχόμενο και την αστική τους ευθύνη, προστατεύοντας έτσι τα προσωπικά τους αντικείμενα και αποφεύγοντας οικονομικές διεκδικήσεις από τρίτους σε περίπτωση που προκαλέσουν κάποια ζημιά στο ακίνητο.
Πόσο κοστίζει;
Σε αντίθεση με τις πεποιθήσεις των περισσοτέρων, τα προγράμματα ασφάλισης κατοικίας είναι ιδιαίτερα προσιτά για τις καλύψεις που παρέχουν, με την αξία τους συνήθως να μην υπερβαίνει τα 200-250 ευρώ ετησίως.
Κίνητρα για αύξηση του ποσοστού ασφάλισης κατοικίας στην Ελλάδα:
Λόγω της έντασης των φυσικών καταστροφών στη χώρα μας τα τελευταία χρόνια και προκειμένου να μειωθεί το βάρος από τις οικονομικές καταστροφές που προέκυψαν για το κράτος λόγω αυτών, η κυβέρνηση αποφάσισε να δώσει κάποια φορολογικά κίνητρα στους πολίτες, προκειμένου να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης των κατοικιών, προσφέροντας εκπτώσεις στον ΕΝΦΙΑ. Πιο συγκεκριμένα, το κράτος προσφέρει έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, 20% σε κατοικίες με φορολογητέα αξία έως 500.000 ευρώ και 10% σε κατοικίες που η φορολογητέα αξία είναι άνω των 500.000 ευρώ. Όμως υπάρχουν και κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να αναφερθούν.
Βασικές προϋποθέσεις:
Kαταρχάς, θα πρέπει να αναφερθεί ότι βασική προϋπόθεση για την έκπτωση, είναι ότι αφορά μόνο φυσικά πρόσωπα που το προηγούμενο έτος (για έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ του 2026, θα πρέπει η ασφάλιση να έχει γίνει εντός του 2025) έχουν καταχωρήσει στη δήλωση Ε9 το ακίνητό τους ως διαμέρισμα ή μονοκατοικία. Για να ισχύσει η έκπτωση, θα πρέπει να έχει γίνει η ασφάλιση εντός του προηγούμενου έτους για τουλάχιστον 3 μήνες και να έχει ασφαλιστεί το ακίνητο και για τα εξής 3 είδη φυσικών καταστροφών:
- Πυρκαγιά
- Σεισμός
- Πλημμύρα
Προσοχή: Aν η ασφάλιση δεν έγινε από φυσικό πρόσωπο για διαμέρισμα ή μονοκατοικία ή δεν είχε ισχύ για τουλάχιστον 3 μήνες εντός του προηγούμενου έτους ή δεν καλύπτει και τα 3 προαναφερθέντα είδη φυσικών καταστροφών, τότε δεν ισχύει κάποια έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ.
Επιπλέον προϋποθέσεις:
Κάτι που πρέπει επίσης να αναφερθεί είναι πως η προϋπόθεση των 3 μηνών ασφάλισης μιας κατοικίας, αποτελεί απλώς το ελάχιστο όριο για την απολαβή κάποιας έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ και όχι ολόκληρης της έκπτωσης που ορίζει ο νόμος. Πιο συγκεκριμένα, η έκπτωση υπολογίζεται με με αναγωγή σε ημέρες ασφάλισης και για την καταβολή ολόκληρης της έκπτωσης, θα πρέπει να υπάρχει πρόγραμμα ασφάλισης σε ισχύ για 365 ημέρες (δηλ. για 12 μήνες). Αν το πρόγραμμα είναι σε ισχύ για παραπάνω από 3 μήνες αλλά λιγότερο από 365 ημέρες, τότε η έκπτωση που θα λάβει ο ασφαλισμένος, υπολογίζεται αναλογικά.
Επίσης μία ακόμα προϋπόθεση για την απολαβή της έκπτωσης του ΕΝΦΙΑ, είναι ότι το ασφαλισμένο κεφάλαιο θα πρέπει να καλύπτει την αξία ανακατασκευής του κτίσματος ή των κτισμάτων που αποτελούν την κατοικία (συμπεριλαμβανομένων και τυχών βοηθητικών χώρων), η οποία για το 2025 και το 2026 ορίζεται στα 900 ευρώ ανά τετραγωνικό μέτρο.
Η απάντηση στο ερώτημα εάν τελικά αξίζει να έχει κάποιος ασφάλεια κατοικίας, είναι ξεκάθαρη. Ναι, αξίζει. Όχι μόνο ως φορολογικό κίνητρο μέσω ΕΝΦΙΑ, αλλά ως μια συνειδητή επιλογή προστασίας της περιουσίας και της καθημερινότητάς του. Σε ένα περιβάλλον αυξημένων κινδύνων και οικονομικών απαιτήσεων, η ασφάλεια κατοικίας αποτελεί επένδυση πρόνοιας και υπευθυνότητας.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου